Переводы с карту на карту представляют собой одну из наиболее востребованных услуг у населения. Каждый год люди отправляют крупные суммы денег. Иногда возникают ситуации, когда финансы попадают не туда. Ответственность за корректность указания реквизитов несет отправитель. Но получатель тоже не вправе просто так присвоить себе чужие финансы. Итак, пришли деньги на карту от неизвестного лица – что нужно делать в такой ситуации?
Транзакции от потенциальных мошенников
За ошибочными переводами часто могут стоять мошенники. При этом они пользуются разными схемами. Мошенники от имени банковской организации отправляют смс о пополнении баланса. Такое сообщение может напоминать настоящее, которое отправляется с того же номера, что и от банка. Для этого преступники пользуются подменными номерами. В действительности никакие финансы мошенники ошибочно не переводят. Однако они почти сразу после отправки смс связываются с получателем и обращаются с просьбой вернуть деньги. Суммы обычно являются небольшими – максимум пару тысяч рублей.
При этом человек может вернуть перевод, не убедившись в том, что он на самом получен. На практике же он переводит собственные финансы. При получении любого уведомления о поступлении средств от неизвестного отправителя стоит перейти в банковское приложение и убедиться, что деньги действительно пришли.
Стоит учитывать, что мошенники по-настоящему могут переводить деньги, писать или звонить получателю и требовать вернуть средства. При этом преступники часто грозят иском в суд. Последствия возврата бывают такими:
- Отправитель обратится в банковскую организацию и оспорит перевод. При этом финансовое учреждение спишет собственные средства человека для возврата. В подобных схемах часто применяется сторонний счет. Как следствие, деньги, которые поступают от незнакомца, будут считаться присвоенными. При этом доказать факт возврата не получится. В таком случае получателю потребуется платить 2 раза.
- Человек может быть втянут в нелегальную схему. Злоумышленник при помощи перевода запутает следы по переводу украденных средств или скроет реквизиты для возврата. Иногда номер карты получателя размещается на фишинговых сайтах. Поступление денег бывает платежом за товар от покупателя, который был обманут. При возврате средств получатель с формальной точки зрения становится подельником преступника, поскольку помогает ему в выводе денег. Обманутый покупатель посчитает получателя средств злоумышленником.
Даже если отправитель дает разрешение частично оставить на своем счету деньги в виде компенсации за дискомфорт, строго запрещено на это соглашаться, переводя деньги в неизвестность. Если отправитель спрашивает код из пуш-уведомления или смс-сообщения якобы для отмены транзакции по зачислению, ни в коем случае его нельзя сообщать. Важно учитывать, что мошенник может представляться работником финансовой организации или правоохранительных структур.
Процедура действий при получении средств от неидентифицированного отправителя
При получении денег от неизвестного отправителя правильнее всего связаться с финансовой организацией и сообщить ее сотрудникам о неожиданном поступлении денег. Категорически запрещено самостоятельно возвращать их, даже если отправитель очень просит об этом.
Разбираться в сложившейся ситуации должна финансовая организация. При этом банку требуется оформить заявку на возврат средств отправителю и осуществить проверку. По ее результатам банк спишет деньги, которые были зачислены по ошибке.
По словам специалистов, обращение в финансовую организацию и следование банковской процедуре добровольного возврата зачисленных средств поможет защитить получателя средств от преступников и доказать свою добропорядочность. К тому же это может быть полезным на случай вероятных судебных тяжб.
Возможность использования непреднамеренно зачисленных средств
Средства, которые были получены от неизвестного отправителя, строго запрещено тратить или присваивать. Если оставить деньги себе или израсходовать их и не сообщить о транзакции в банк, есть риск стать участником судебного спора.
В нормативно-правовых актах присутствует такой термин, как «неосновательное обогащение». Иными словами, оно представляет собой присвоение чужих средств. В любом случае деньги потребуется вернуть. Однако вполне вероятно, что дополнительно придется оплатить судебные расходы.
Ситуация, когда идентификация отправителя невозможна
При переводе средств от физлица в смс-уведомлении приводится информация об отправителе. Если деньги были получены от юридического лица, подобные сведения могут и отсутствовать. В такой ситуации тоже стоит обращаться в финансовую организацию, сообщая о переводе, совершенном по ошибке.
Иногда встречается ситуация, когда какое-то лицо оформило микрозаем и указало номер карты. Если подать заявление об ошибочном зачислении денег, это станет дополнительным доказательством того, чтобы заем не был взят. Банковская организация может предоставить информацию об отправителе в расширенной выписке со счета.
После этого требуется подать жалобу в микрофинансовую организацию и указать, что на самом деле соглашение займа не заключалось. Также следует потребовать исключить эту информацию из кредитной истории. Помимо этого, рекомендуется обращаться с жалобой в Центробанк РФ, правоохранительные органы, Роспотребнадзор. Если представитель микрофинансовой компании просит сообщить коды, пароли или другую конфиденциальную информацию, делать этого категорически не рекомендуется. Также строго запрещено тратить такие деньги.
Получение денег от неустановленных лиц может быть ошибкой или делом рук мошенников. В любом случае присваивать такие средства строго запрещено. Чтобы избежать последующих проблем, нужно обратиться в банк с просьбой разобраться в ситуации.
